幾年前爆發的全球經濟危機，其影響至今仍未消退，對消費者和金融機構而言都是一個根本性的轉捩點。這段時期標誌著我們所熟知的傳統銀行業走向終結，迫使資金管理和銀行服務透明度發生變化。
自那時起，消費者的心態逐漸轉變，更加重視自我管理，並渴望更高的透明度。與銀行的互動方式也發生了變化，消費者尋求各種工具來防止金融機構在未經其同意的情況下強加高風險產品或收取過高費用。正是在這種背景下，Fintonic應運而生，旨在普及金融訊息，並改善用戶與銀行之間的溝通。為了進一步提升服務水平，該平台推出了一項名為FinScore的先進服務。
什麼是Fintonic？
Fintonic 是一款免費的財務應用程序，您可以點擊此處下載。它相當於您個人財務的控制中心。其主要功能是將來自各種管道的資訊整合到一個介面中，讓您隨時了解您的資金流向和用途。
透過 Fintonic，您可以監控以下關鍵方面：
- 銀行債務： 精確掌控您在個人貸款或信用卡上的欠款金額。
- 收據管理： 立即識別退回的收據或重複付款。
- 成本最佳化： 能力 尋找更有利的條件 提供符合您實際經濟需求的保險、服務和金融產品。
- 全球視野： 連接您的所有帳戶和銀行卡，這樣您就不必在多個銀行應用程式之間切換，讓應用程式為您計算。
這個生態系統不僅用於日常監控，還能成為談判工具。透過了解自身的實際財務狀況，您可以根據客觀數據而非臆測，向銀行施壓，爭取更優惠的費用或利率條款。
FinScore是什麼？
FinScore 是一款創新工具，用於評估您的帳戶健康狀況。本質上，它是一個個人化的信用評分，用於衡量您對銀行的重要性。雖然像美國這樣的國家擁有標準化的信用評分系統，但在西班牙，逾期記錄（例如 ASNEF）或西班牙銀行 (CIRBE) 的風險報告仍然佔據主導地位，但用戶卻無法參考一個簡單易懂且動態的指標來了解自身的財務吸引力。
Fintonic 透過提供一個衡量銀行將您視為寶貴資產還是僅僅視為一個數字的指數來填補這一空白。這項資訊至關重要，因為銀行業普遍採用非常相似的風險評估標準；因此，了解您的 FinScore 可以幫助您預測是否能夠獲得貸款以及貸款條件。
分數是如何計算的？
FinScore 的評分範圍為 300 到 900 分（儘管一些分析指出其範圍為 0 到 900 分）。為了得出這個分數，系統會分析130 多個財務變量，其中包括：
- 收入和支出： 月度及週期性現金流入及流出量。
- 債務水平： 活躍貸款數量和信用卡使用率。
- 付款記錄： 退還收據或潛在未付款項的頻率。
- 流動性和儲蓄： 淨可用餘額和儲蓄能力。
- 其他資產： 用戶名下的股票價值以及任何留置權。
信用評分越高，貸款機構對您就越信任。這直接轉化為獲得利率更低、還款條件更靈活的貸款的機會，從而減少您支付的借款利息總額。
FinScore背後的技術是如何運作的？
這項服務不依賴人工審核，而是採用機器學習系統。 Fintonic 將大數據分析與傾向性預測演算法結合，處理過去六個月的銀行交易記錄。這種大規模分析能夠識別金融行為模式，並以極高的準確度預測用戶的信用度。
提升FinScore的策略
Fintonic 的一大優勢在於，FinScore 並非固定的數值，而是每月挑戰。如果您發現自己的分數較低或有所下降，該應用程式會提供詳細的分析和具體的改進指南。以下是一些提高分數的關鍵建議：
- 費用控制： 盡量保持每月開支不變。 低於80％ 你的總收入。
- 負債比率： 德斯蒂納爾 小於30％ 將你每月收入的一部分用於償還貸款或信用卡分期付款。
- 應急基金： 建立足夠的儲蓄緩衝，以便能夠 活6個月 沒有收入。
- 避免破產： 防止流動性不足，並盡一切可能避免 透支帳戶 或退還收據。
- 全面連結： 將您的所有銀行帳戶新增至應用程式中，以便演算法能夠全面且準確地了解您的資產狀況。
遵循這些建議，不僅能提高你的分數，還能增強你的財務彈性，讓你從容應對意外事件。
資料安全和隱私
在金融領域，安全是重中之重。 Fintonic 採用多層保護措施，確保您的資訊安全無虞：
- 禁止進入： 要連接帳戶， 僅提供查詢密碼Fintonic 從不要求簽名金鑰或用於執行交易的金鑰，這表示該應用程式 你無法採取任何行動 也不會以您的名義進行轉帳。
- 身分匿名性： 應用 您無需提供身分證件。 首次註冊時，僅需提供電子郵件地址，將您的法律身分與註冊流程分開。
- 本地存取保護： 為防止第三方透過您的行動裝置存取您的訊息，您可以使用以下方法保護應用程式： 密碼、圖案解鎖或指紋解鎖 （生物辨識技術）
- 資料加密： 銀行伺服器與應用程式之間的通訊是透過以下方式進行的： 256位加密值得注意的是，Fintonic 不會將您的銀行交易儲存在自己的伺服器上，而是充當安全的中介機構。
成本和商業模式：為什麼是免費的？
Fintonic對終端用戶完全免費。它不收取月費或銀行對接佣金。這種模式之所以可行，是因為該公司扮演金融中介的角色。
此獲利模式是基於金融公司向Fintonic付費，以獲取擁有良好信用記錄（根據其FinScore評分）的用戶資訊。當應用推薦貸款、保險或銀行產品時，它會根據您的實際信用狀況，為您提供市場上最優的方案。這樣，當您成功節省開支或改善財務狀況時，Fintonic即可獲得收益，而無需將您的個人資料出售用於通用廣告。
此外，該公司已完成多輪融資，使其能夠在不將成本轉嫁給客戶的情況下擴展技術規模。這讓您可以完全透明地模擬高達50.000 萬歐元的貸款，並查看年利率如何根據您的信用狀況而變化。
下載 | Fintonic
使用 Fintonic 及其 FinScore 工具代表個人財富管理領域的飛躍。透過將複雜的銀行數據轉化為簡單易懂的評分，用戶不再處於相對於金融機構的劣勢。無論是優化每月儲蓄、避免透支風險，或是協商取得盡可能低利率的個人貸款，掌控自身信用狀況都是實現長期財務穩定的最有力工具。
